老後の暮らし
― 行政書士平野経営法務事務所 ―
豊かで安心できる暮らしのために
ライフプラン（人生計画）と資産形成のお手伝い
老後の生活サポートと資産管理で
豊かで安心できるくらしの実現をサポートします
日本人が日常生活で抱える不安や悩み
「国民生活に関する世論調査」によると、日常生活で悩みや不安を抱えている人は、国民全体の3分の2に上っているとのこと。その悩みや不安の内容は、多い順に、「老後の生活設計について」、「自分の健康について」、「今後の収入や資産の見通しについて」、「家族の健康について」です。
日本は、「世界一長寿の国」と言われるようになって久しいですが、老後も豊かで安心できる暮らしは、誰もが望むことです。平野経営法務事務所では、老後を豊かで安心できる暮らしのために、2つの視点でサポートします。
アクティブ・シニア期
第1に、アクティブ・シニア期（元気で活動的な時期）の老後の生活設計のお手伝いです。老後の生活費は、1億円必要と言われていますが、必要な老後資金は、個々人によって異なります。当事務所では、各個人の年金や老後のための貯蓄状況から、どのくらいのペースでお金を使っても安心か、老後の趣味や娯楽をすることなく行えるか、万が一の病気の備えのために貯蓄は準備できているかなど、老後のライフプランのお金の計画について、アドバイスさせていただきます。
エイジド・シニア期
第2に、エイジド・シニア期（ゆっくり余生を過ごす時期）の老後の生活サポートと資産管理のお手伝いです。年を重ねるとともに、身体の健康や判断能力の低下は、どうしても避けられません。年配の方を狙った犯罪も増加の一途です。当事務所では、老後の大切な資産をお守りするため、成年後見制度や民事信託制度などの法的なスキームを活用するお手伝いをします。
平野経営法務事務所は、生涯を通して、お客様の良きパートナーとして、老後の豊かで安心できる暮らしの実現をサポートいたします。
老後の生活設計（シニアライフ相談）
シニアライフ相談とは
人生100年時代とも言われるようになった昨今、人生に占めるセカンドライフ（老後）の期間はずいぶん長くなりました。今までは、長生きすることは、それだけで素晴らしく幸せなこととして捉えられてきました。ところが最近は、「長生きリスク」という言葉が使われるようになり、長生きは金銭面で考えるとマイナスのイメージとして捉えられるようになってきました。
しかし、健康で長生きをし、その期間を十分楽しむだけのお金があれば、幸せな人生であると言えるでしょう。リタイア直前で老後に備えるのでは遅く、長いセカンドライフを見据えて早めに準備を始めれば、長生きリスクを回避し、幸せなセカンドライフを送ることができるでしょう。
シニアライフ相談でできること
シニアライフ相談では、ライフプランをお伺いし、専用ソフトを用いて、将来のお金の流れのシミュレーションを行い、問題点を明らかにし、そのための具体的な解決方法をご提案します。そして、豊かで安心できる老後の暮らしの実現をサポートします。
シニアライフ相談をお勧めする方（過去の相談例）
・会社を経営しているが、引退した後、充実した生活ができるようにプランを立てたい
・セカンドライフを豊かに過ごすために、今から投資や運用で資産を「殖やしたい」「守りたい」
・普段ご夫婦でゆっくり話し合う機会がなかったけれど、これからのことを二人でしっかり考えたい
・介護にかかるお金や介護の方法について、前もって知っておいて、早めに準備をしておきたい
・配偶者に先立たれて、その後の生活が不安なので、老後の生活設計を立てたい
・田舎（海外）暮らしをしてみたいけれど、その場合のお金の面で大丈夫か確認したい
・老後に備えて、自宅の建て替えや大規模リフォームを考えているが、老後の資金面で不安がないか
・実家の不動産を相続したけれども、有効活用の方法はあるか
上に挙げたのは、相談例の一部です。当事務所では、老後の暮らしとお金に関するさまざまな相談をお受けしています。
投資政策書（IPS）作成の勧め
「ご本人の老後の安心のための生活設計と資産運用、相続の基本方針を決めたい」という方は、投資政策書（IPS）の作成をお勧めします。詳しくは、コチラをご参照ください。
シニアライフ相談の流れ
お客さまに寄り添う、丁寧なコンサルティングプロセスで、お客さまの目標設定、課題解決を行います。
| 01 お客さまの現状把握（初回面談） | 収入、支出、資産状況など、現在の家計状況を詳しく伺います。また、将来の住まいのご希望や病気・介護に対する心配事など、じっくりお伺いさせて頂きます。 |
|---|---|
| 02未来設計図（ラフ案）のブラッシュアップ 相談ニーズの再確認（第2回面談） |
一度お作りした未来設計図（※）のラフ案をご覧になっていただき、ライフプラン、マネープランを明確にします。また、解決策を検討する際の前提条件やご機能などの相談ニーズを再確認します。 |
| 03現状分析（提案書作成） | お客様からお伺いした情報を元に、専用ソフトを用いて、ライフプラン、マネープランのシミュレーションを行います。シミュレーション結果と、お客様のご希望から、問題点を洗い出し、解決策をご提案書にまとめます。（弊オフィス内の作業） |
| 04アドバイス（第3回面談） | ライフプランとマネープランのシミュレーション結果のご報告と、解決策の提案を行います。提案内容に対する質疑応答をお受けします。また、提案内容の実行に向けた、行動計画を立案します。 |
| 05実行支援（面談は随時） | お客様のご希望をお伺いしながら、ご提案内容の実行のお手伝いをさせていただきます。 ※実行支援に際しては、無料で行えるものと、別途、費用がかかるものがあります。必ず、事前にご相談させていただきます。 |
| 06モニタリングと見直し（1年後に第4回面談） | 第3回面談から1年後を目安に、4回目の面談日を設定し、ライフプランの進捗状況の確認、シミュレーション等の修正、追加のアドバイスを行います。 |
| 07継続的なご支援 | 顧問FP（LFC会員サービス）（※別サイト）をご利用いただき、豊かで安心できる幸せな人生の実現をサポート致します。 |
※未来設計図とは、お客様のご希望に基づいたライフプランを収入支出・資産負債状況をシミュレーションしたものです。
簡易相続相談の勧め
相続税は、政府の財政状況や社会情勢に応じて、しばしば改正されています。そのため、税制の変更に目を向けながら、自分の財産をどう相続させるかという問題に関心を持つ人が増えているのです。相続対策は、早めに考えておくことが大切です。
相続税にどう備えるか？
１．自身の相続税の現状を知る
相続税の仕組みについて、あまり理解しないまま、相続税が増税になるから、どうしたら良い のだろうと心配されている人も多いと感じています。現在の資産状況で、相続税がかかるのか、 かからないのか。かかる場合は、どのくらいなの かを確認してみることをおすすめします。
２．どう分けるか？（遺産分割対策）
遺産分割対策が重要 相続税を削減する方法として、(1)遺産を減らす、(2)控除を活用する、の２つの方法があります。(1)遺産を減らす対策として、さらに、遺産の評価を下げる方法と、 生前贈与等による相続人への資産を移転する方法があります。不動産の相続税評価を引き下げるために、二世帯住宅や賃貸併用住宅、アパート等の建設をする相続税対策を行います。例えば、二世帯住宅の場合、子どもが複数いる時に、土地や建物をどのように分けるか、問題 になります。相続税を減らすことができても、相続後に子ども間で、相続争いが起こってしまっては、意味がありません。円満に相続するための準備が、相続税対策に優先されるべきだと考えます。
３．できる相続税対策は、実施する
遺産分割対策に問題ないという場合には、すぐにできる相続税対策は、行わないよりは行ったほうが良いでしょう。具体的には、生前贈与に よる財産移転と、生命保険の控除の活用です。財産移転の方法として、毎年の贈与税の基礎控除110万円を活用した贈与、子供や孫が住宅を 購入する場合の住宅取得資金贈与、孫への教育資金贈与などです。 また、相続人が生命保険金を受け取った場合、 相続人の×500万 円が、非課税となります。現預金で資産を持って おくよりも、一時払いの終身保険などの死亡保 険に資産を換えておくと、相続税を計算する上で 有利になります。
「相続診断」の勧め
平野経営法務事務所のシニアライフ相談では、ご希望の方に対して、『簡易相続診断』を行います。 簡易相続診断では、亡くなる前の適切な財産管理 と、亡くなった後の財産を巡る紛争を未然に防止するために、現状の分析と課題の整理を行います。将来の相続に備え、現状を知り、方針を立てるために、ぜひご活用ください。
なお、遺産分割対策、納税対策、相続税対策など、総合的な、相続対策をご希望の方は、「相続対策相談」（初回相談無料）のご利用をお勧めします。詳しくは、コチラをご参照ください。
シニアライフ相談の費用と特典
STEP1からSTEP５までのシニアライフ相談の一連の流れを当事務所で責任もって行います。
シニアライフ相談の費用
コンサルティング料金：9万円（税別）
※お客様の事情により、STEP5までのコンサルティングが行えなかった場合でも、料金は、返却いたしません。
安心のフォローアップ制度
- メール・電話によるご質問・お問合せは、ご相談後１年間は無料でお受けいたします。
- 一度お作りしたライフプラン・シミュレーションは、１年以内であれば、何度でも無料でお作りし直します。
- お客様のご希望をお伺いしながら、資産運用や保険の見直しなどの具体的な実行サポートを行います。
- シニアライフ相談をご利用いただいた後、１年以内の面談によるご相談に対しては、通常10,000円/１時間（税別）のところを5,000円/１時間【半額料金】（税別）にて、承っております。
暮らしなんでも相談
シニアライフ相談のようなコンサルティングまでは必要ないので、とにかく相談に乗って欲しい、という方は、「老後の暮らしなんでも相談」をご利用ください。
- 老後の暮らしについて、漠然とした不安がある
- 退職金の受け取り方、運用方法について相談したい
- 定年退職後の働き方や起業について関心がある
- 病気や介護に備えて、保険の見直しをしたい
- 独身のため、将来の財産管理や自身の生活について不安がある
相談料金：1万円（税別）
※目安の相談時間は、90分を予定していますが、多少、時間を超過しても、追加料金はいただきません。どうぞ、安心してご相談ください。
